Concluye Foro Regional sobre Mipymes compartiendo nuevos enfoques para financiar y sostener al sector

24 de Abril de 2017

SANTO DOMINGO.- Las micro, peque帽as y medianas empresas se constituyen en el gran reto para las econom铆as latinoamericanas y el sistema financiero juega un papel significativo para impulsar su crecimiento y que las mismas puedan competir en los mercados, concluy贸 este viernes el Foro Regional Mecanismos Innovadores de Financiamiento y Garant铆as para las Mipymes que durante tres d铆as sesion贸 en Santo Domingo.

El Foro fue organizado por el Sistema Econ贸mico Latinoamericano (SELA) y el Ministerio de Industria, Comercio y Mipymes, con la participaci贸n activa de 27 delegados extranjeros provenientes de 15 pa铆ses de la regi贸n y de seis organismos regionales vinculados a la promoci贸n y fomentos de las Mipymes, inform贸 la Direcci贸n de Comunicaciones del MICM.

Los participantes determinaron que las mayores dificultades que enfrentan las peque帽as econom铆as de seis pa铆ses angloparlantes y Hait铆 son los diversos obst谩culos que se interponen para que las Micro, Peque帽as y Medianas Empresas (Mipymes) accedan a financiamiento para sostener la producci贸n y participar con equidad en los mercados.

En otros momentos del Foro, se examinaron experiencias de programas de innovaci贸n creados con la finalidad de facilitar a las micros, peque帽as y medianas empresas el acceso al financiamiento, as铆 como los destinados a otorgar financiamientos para las Mipymes.

Igualmente se propuso la creaci贸n de fondos de garant铆as o de aval por parte de los gobiernos de la regi贸n que facilite a los peque帽os empresarios el acceso al cr茅dito en las entidades financieras.

Sistemas de financiamiento

En lo que respecta al financiamiento bancario, los participantes en el Foro debatieron el tema 鈥淪istemas regionales y subregionales de financiamiento y garant铆a para las Mipymes, en Am茅rica Latina y el Caribe, potencialidades y avances鈥, en el que participaron representantes del Banco de Desarrollo de Am茅rica Latina, del Banco de Desarrollo del Caribe y del Banco Centroamericano de Integraci贸n Econ贸mica, as铆 como tambi茅n el representante de la Asociaci贸n Latinoamericana de Instituciones de Garant铆a (ALIGA) y el coordinador general de Servicios para la Producci贸n del Ministerio de Industria y Productividad de Ecuador (MIPRO).

Rodolfo Clavier, ejecutivo de la CAF (hoy Banco de Desarrollo de Am茅rica Latina) inform贸 que el banco lleva m谩s de 40 a帽os como instituci贸n financiera multilateral, compuesta por 19 pa铆ses, incluidos Espa帽a y Portugal.

Clavier sostuvo que el sistema financiero juega un papel significativo en el desarrollo econ贸mico, a trav茅s del fomento al ahorro, la acumulaci贸n de capital f铆sico y humano, as铆 como la productividad v铆a mejoras en la asignaci贸n de recursos en las econom铆as de sus pa铆ses miembros.

Otro participante, Peter Blackman, representante del Banco de Desarrollo del Caribe (CDB), inform贸 que desde 1969, cuando se fund贸 la entidad bancaria, vienen dando respuesta a los pa铆ses miembros, facilitando al sector privado recursos para estimular el desarrollo regional, as铆 como dar asistencia t茅cnica para la identificaci贸n y preparaci贸n de proyectos.

La entidad bancaria, expres贸, comprende 17 territorios angloparlantes del Caribe, junto con Hait铆 y Suriname, y los miembros prestatarios regionales que integran Colombia, M茅xico, Venezuela y Brasil, entre otros pa铆ses no regionales como Canad谩, Alemania, Italia, Reino Unido y China, los cuales contribuyen con financiamientos concesionarios.

De su lado, Daniel Murcia, gestor de Proyectos del Banco Centroamericano de Integraci贸n Econ贸mica, explic贸 que el plan estrat茅gico institucional que desarrollan est谩 enfocado en la competitividad sostenible, desarrollo social, integraci贸n regional, competitividad y sostenibilidad ambiental.

Murcia expuso que el organismo multilateral se ha convertido en la principal fuente de recursos para el sector de las microfinanzas, aportando m谩s de 2,800 millones de d贸lares.

Mientras que el tesorero de la Asociaci贸n Latinoamericana de Instituciones de Garant铆a (ALIGA), Ra煤l Barr谩s, inform贸 que es una entidad sin fines de lucro, independiente de todo gobierno nacional y/u organismo multilateral, autofinanciada, de libre asociaci贸n conformada por instituciones de garant铆a, orientada a promover el desarrollo, competitividad y estabilidad de las Instituciones de Garant铆a de Am茅rica Latina y el Caribe y promover el desarrollo de las Mipymes en la regi贸n.

Dificultades para el acceso al cr茅dito para Mipymes en el Caribe

Representantes del sector que vinieron de Barbados, Belice, Guyana, Hait铆, Jamaica, Suriname y Trinidad y Tobago, coincidieron en la necesidad de abrir posibilidades de cr茅dito y garant铆as para sustentar los emprendimientos de las Mipymes, aumentar el empleo y reducir la pobreza.

Jempsy Fils-Aime, en representaci贸n del Ministerio de Trabajo e Industria de Hait铆, dijo en el panel 鈥淪ituaci贸n actual del Financiamiento y las Garant铆as para las Mipymes en los pa铆ses caribe帽os: Recomendaciones a la luz de las Buenas Practicas鈥, que el

80% de la econom铆a haitiana es en base a las Mipymes, pero en los 煤ltimos 15 a帽os solo el 5% de la poblaci贸n tiene acceso a financiamiento, seg煤n los datos del Banco Mundial.

Mientras que Ethnie Simpson Miller, de la Asociaci贸n Caribe帽a de Peque帽as y Medianas Empresas (CASME), sostuvo que el 84% de los negocios del sector son manejados por mujeres cuyo principal problema era el escaso acceso al cr茅dito.

鈥淟as principales necesidades de un emprendedor, son, primero, c贸mo obtener los financiamientos para emprender sus negocios, y segundo, cuando obtienen ese financiamiento, no saben c贸mo lo van a pagar鈥, expres贸 Simpson Miller.

Programas de innovaci贸n para las Mipymes

En el aspecto relativo a los programas de innovaci贸n creados con la finalidad de facilitar al financiamiento para Mipymes, la directora de Banca Solidaria de Rep煤blica Dominicana, Mayra Jim茅nez, subray贸 que el objetivo principal de la instituci贸n financiera estatal es facilitar financiamiento, capacitaci贸n y educaci贸n financiera a las Mipymes para apoyar su desarrollo e inclusi贸n financiera.

Jim茅nez inform贸 que desde su implementaci贸n a finales del a帽o 2012, la entidad bancaria ha otorgado financiamientos por un monto total de RD$16,235 millones, beneficiando a 351,828 micro y peque帽os empresarios, con un promedio mensual de operaciones de 10,000 pr茅stamos durante el a帽o 2016 y generando 68,300 nuevos empleos. La tasa de morosidad de la cartera de cr茅dito es de 0.72%, a cierre de marzo de 2017.

Al abordar los factores que contribuyen a la escasez de financiamiento para las Mipymes, Michael Hennessy, especialista de la Divisi贸n de Competitividad, Tecnolog铆a e Innovaci贸n del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), cit贸 informalidad y titulaci贸n, historia, deficiencia de capital y gesti贸n, faltas de proyectos de calidad y t茅rminos desfavorables y colaterales.

Las Mipymes dominicanas

El panel sobre Innovaci贸n en el Financiamiento para las Mipymes continu贸 con la charla del Director Regional del Segmento Mipymes de Visa Inc., Carlos Corominas, quien present贸 los resultados de un estudio sobre el perfil financiero de las Mipymes en Latinoam茅rica y Rep煤blica Dominicana.

Seg煤n el informe, el 63% de las microempresas dominicanas venden menos de 50,000 d贸lares por a帽o, el 87% de las peque帽as empresas promedian entre 50,000 y un mill贸n de d贸lares y, por 煤ltimo, la mitad de las medianas tienen un volumen de ventas de m谩s de un mill贸n de d贸lares cada a帽o.

De su lado, el economista Alejandro Fern谩ndez W. present贸 su m谩s reciente proyecto de innovaci贸n financiera, que es la herramienta www.rexifinanzas.com , la que defini贸 como un asistente que permite a los usuarios comparar las caracter铆sticas y beneficios de todas las tarjetas de cr茅dito disponibles en el mercado, tomando en consideraci贸n las tasas de inter茅s, los costos por emisi贸n, costos por cancelaci贸n, programas de lealtad, los servicios que ofrecen y otros diez atributos para que el interesado escoja la soluci贸n m谩s adecuada a sus necesidades.

Fondos de garant铆a

En cuanto a la creaci贸n de fondos de garant铆as o de alg煤n aval por parte de los gobiernos de la regi贸n para impulsar las Mipymes, la directora de la Comisi贸n Nacional para la Micro y Peque帽a Empresa (CONAMYPE), de El Salvador, Ileana Rogel, destac贸 la importancia de esta garant铆a, no sin antes aclarar que en ning煤n momento exime al empresario de su responsabilidad.

鈥淪i un empresario no paga al banco, luego de esta entidad financiera cubrir todo el proceso de cobranza, sabe que va a recuperar su dinero a trav茅s del fondo que administra la garant铆a, pero el cliente queda con un historial crediticio muy da帽ado鈥, aclar贸 Rogel.

El representante de M茅xico, Luis Manuel Rodr铆guez, subdirector de Promoci贸n y Enlaces con Intermediarios Financieros de la Secretar铆a de Econom铆a del Instituto Nacional del Emprendedor (INADEM), inform贸 que el objetivo de la entidad es fomentar el crecimiento econ贸mico nacional, regional y sectorial, mediante el fomento a la productividad e innovaci贸n en las micro, peque帽as y medianas empresas de sectores estrat茅gicos.

Indic贸 que de 2013 a 2016, el INADEM, a trav茅s del Fondo Nacional Emprendedor (FNE), ha beneficiado a m谩s de 2, 770,000 emprendedores y Mipymes en el pa铆s mediante todos sus programas de apoyo.

El Foro fue inaugurado el mi茅rcoles 19 de abril con un discurso del ministro Tem铆stocles Mont谩s, quien destac贸 el aporte fundamental que dan las Mipymes a las econom铆as de Am茅rica Latina y el Caribe y sesion贸 durante dos d铆as en la capital dominicana acogiendo a 27 delegados en representaci贸n de 15 pa铆ses y seis organismos internacionales y regionales, adem谩s de expertos, l铆deres y funcionarios dominicanos.

Fuente: Direcci贸n de Comunicaciones